Cómo cobrar consultas en línea en México: opciones, comisiones y facturación

Hay una parte del consultorio privado de la que casi no se habla en la formación: el dinero. Cómo se cobra, cuánto cuesta cobrar, qué se factura y qué pasa si no se factura.

Esta guía es un mapa de las opciones que existen hoy en México para cobrar una consulta que ocurre por videollamada, con los números que se pueden dar y con una advertencia sobre los que no.

Advertencia primero: los tarifarios de los procesadores de pago cambian, y a veces varias veces al año. Los rangos de abajo son órdenes de magnitud a mediados de 2026 y sirven para comparar estructuras, no para presupuestar. El número que vale es el del tarifario vigente el día que lo contrates.

Las cuatro formas, y lo que cuesta cada una

1. Transferencia SPEI

Comisión: normalmente ninguna, o unos pocos pesos según tu banco. Llega: en minutos. Lo que cuesta de verdad: tu tiempo.

Sigue siendo la opción más usada en práctica privada en México, y por buenas razones: es barata, es inmediata, y el paciente ya sabe hacerla.

Lo que no se contabiliza es la conciliación. Cada semana alguien tiene que abrir el banco, cruzar movimientos con la agenda, identificar al que transfirió con el nombre de su pareja, y perseguir al que dijo que ya había pagado. Con cinco pacientes es un rato; con veinticinco es una tarde.

Dos cosas que la mejoran mucho: pedir referencia (iniciales y fecha) y tener una cuenta separada sólo para el consultorio. La segunda además te va a salvar cuando llegue la declaración.

2. Liga de pago o pasarela

Comisión: del orden del 3% al 4% más una cuota fija por operación, y más IVA sobre la comisión. Llega: normalmente en días, según el proveedor y el plan. Lo que compra: que el cobro se concilie solo y que puedas cobrar por adelantado sin fricción.

Es lo que usan Stripe, Mercado Pago, Clip, PayPal y los demás. La estructura es siempre la misma: un porcentaje, más una cuota fija, más IVA sobre esa comisión.

Ese último punto se olvida sistemáticamente. Si la comisión anunciada es 3.6% + $3, sobre una consulta de $800 son $31.80 de comisión y $5.09 de IVA sobre la comisión: casi $37. No es dramático, pero si presupuestas con el número anunciado te vas a quedar corto todos los meses.

Vale la pena mirar tres cosas además del porcentaje:

• Cuándo cae el dinero. Algunos proveedores ofrecen depósito inmediato con una comisión más alta. Si tu flujo aguanta, la opción lenta es más barata.
• Si hay costo por devolución. Una devolución mal gestionada puede costar más que la comisión de la consulta.
• Si el pago es recurrente. Para un paciente semanal a plazo fijo, una suscripción evita cobrar veinte veces a mano.

3. Terminal física

Tiene sentido si además atiendes presencial. Para consulta en línea no aporta nada que la liga de pago no haga mejor, y suele costar parecido.

4. Efectivo

Comisión: ninguna. Lo que le cuesta a tu paciente: su deducción.

Esto merece un apartado propio, porque casi nadie lo dice.

Por qué el efectivo le sale caro a tu paciente

Los honorarios por servicios psicológicos pueden ser deducibles para tu paciente en su declaración anual. Es uno de los pocos argumentos de precio que puedes darle sin bajarlo.

Pero la deducción tiene dos condiciones, y la segunda tumba al efectivo:

1. Que tengas CFDI a su nombre, con su RFC y su uso fiscal correcto.
2. Que el pago se haya hecho a través del sistema financiero: transferencia, tarjeta de crédito o débito, o cheque nominativo.

Un pago en efectivo, aunque lo factures, no es deducible para quien lo hizo. Así que "te lo dejo en efectivo para no complicarnos" es una frase que suena a favor y le cuesta dinero a la otra persona.

Vale la pena decírselo. Es información útil, no una venta.

Facturación: lo que sí se puede afirmar

Aquí voy a ser conservador a propósito, porque es donde más circula la desinformación.

Lo que es claro

• Si prestas servicios profesionales, emites CFDI por tus honorarios. El régimen bajo el que lo haces —actividad profesional, o el Régimen Simplificado de Confianza si cumples los requisitos de ingresos— cambia la tasa efectiva y cambia tus obligaciones mensuales.
• Cuando quien te paga es una persona moral —una empresa que paga la terapia de un empleado, un despacho, una aseguradora— está obligada a retenerte una parte del ISR y, en su caso, del IVA, y a enterarlos al SAT. Tú cobras menos de lo que facturas. Eso se acuerda antes, no cuando llega la transferencia por menos de lo esperado.
• El CFDI debe tener la clave de producto o servicio que corresponda a servicios de psicología, el uso fiscal que el receptor te indique, y la forma de pago real. Poner "efectivo" cuando fue transferencia es un error que le rompe la deducción a tu paciente.

Lo que no voy a afirmar, y por qué

Si tu consulta lleva IVA o está exenta. La Ley del IVA exime determinados servicios profesionales de medicina prestados por personas físicas, y si la psicología entra en esa exención, en qué condiciones y con qué título, es una discusión con interpretaciones distintas según el caso y el régimen. He visto a psicólogos facturar con IVA y sin él, ambos convencidos.

No es un detalle: cambia el precio que ve tu paciente en un 16%. Es la primera pregunta que le haría a un contador antes de emitir la primera factura, y la respuesta depende de datos tuyos que una guía no puede conocer.

Cobrar antes o después

Recomendación con razón detrás: antes.

No por desconfianza. Por el vínculo. Cobrar después convierte cada cancelación tardía y cada olvido en una conversación sobre dinero con alguien con quien tienes una relación terapéutica, y esas conversaciones contaminan el trabajo. Un pago por adelantado con una política de cancelación escrita —cuántas horas antes, qué pasa si no avisa, cuántas veces se perdona— hace que la regla sea la regla y no un juicio tuyo sobre su motivo.

Esa política va en el consentimiento informado, no en un mensaje suelto: Consentimiento informado en terapia en línea: qué debe decir y cómo guardarlo.

Cómo elegir, en tres preguntas

1. ¿Cuántos pacientes activos tienes? Con menos de diez, la transferencia y una hoja de cálculo ganan. Por encima de quince, el tiempo de conciliación empieza a costar más que la comisión.
2. ¿Cuántas cancelaciones tardías tienes al mes? Si son más de dos, cobrar por adelantado con liga de pago se paga solo.
3. ¿Facturas a empresas? Si sí, necesitas control de retenciones desde el primer mes, y eso pide contabilidad ordenada más que pasarela.

Qué hace Menteo con el cobro, hoy

Con precisión, porque aquí es fácil vender de más:

Menteo registra el cobro. No procesa el pago.

En la configuración de agenda defines tu precio por defecto y si tus citas requieren pago. Cada cita guarda su precio y su estado de pago, y eso se ve en tu panel de citas junto al resto de la cita.

Lo que eso resuelve es la conciliación mental: saber, mirando la agenda, qué está pagado y qué no, sin cruzarlo con el banco en otra pestaña.

Lo que no resuelve, y no quiero que se entienda al revés:

• El dinero no pasa por Menteo. Lo cobras por donde ya cobres: transferencia, liga de pago, terminal.
• No emite CFDI. La factura la haces con tu herramienta de facturación o tu contador.
• No calcula retenciones ni presenta declaraciones.
• No hay cobro automático al paciente dentro de la plataforma.

Marcar el estado del pago es un paso manual. Es un paso, no una integración, y prefiero decirlo así que llamarlo "gestión de pagos".

Lo que sí es gratis es la plataforma para tu paciente: él nunca paga por usar Menteo. Los planes y sus límites están en precios, y lo que hace la herramienta con tu consulta, en la página para psicólogos.

Lo que haría con una consulta de $800

Para aterrizarlo, con números redondos y ficticios:

| | transferencia | liga de pago | |---|---|---| | Cobras | $800 | $800 | | Comisión (≈3.6% + $3) | $0 | $31.80 | | IVA sobre la comisión | $0 | $5.09 | | Te queda | $800 | ≈$763 | | Te cuesta | conciliar a mano | nada |

Treinta y siete pesos por consulta. Con veinte consultas al mes son unos $740: si conciliar a mano te lleva más de dos horas al mes y valoras tu hora por encima de $370, la liga de pago es más barata.

Ésa es la comparación honesta. No "comisión contra cero", sino comisión contra tu tiempo.

---

Esto no es asesoría fiscal. Los tarifarios cambian y la situación fiscal de cada quien es distinta. Antes de emitir tu primera factura, y sobre todo antes de decidir si cobras IVA, habla con un contador.

Fuentes

• Ley del Impuesto sobre la Renta, deducciones personales por honorarios y requisito de pago por el sistema financiero.
• Ley del Impuesto al Valor Agregado, exenciones de servicios profesionales de medicina.
• Resolución Miscelánea Fiscal vigente y guías de llenado del CFDI del SAT.
• Tarifarios públicos de los procesadores de pago, consultados a mediados de 2026.